Eine auskömmliche Altersversorgung ist für die meisten Menschen, neben dem Erwerb einer Immobilie, die größte finanzielle Herausforderung.

Und wie beim Bau eines Hauses steht am Anfang eine gute Planung.
Denn die wenigsten Menschen wissen konkret welche Ansprüche sie bisher erworben haben, was diese Ansprüche in vielen Jahren wert sein werden und was sie persönlich einmal erreichen möchten.

Mithilfe einer sehr guten Planungssoftware erfassen wir Ihre Ist Situation und stellen diese Ihrer Erwartungshaltung gegenüber.
Diese ermittelt völlig Produktneutral wie ein eventueller Bedarf ausfinanziert werden kann. Dabei werden alle Aspekte wie Teuerung, Steuern und Sozialversicherung aber auch unterschiedliche Renditen und Kosten in den unterschiedlichen Produktgruppen berücksichtigt.
Erst wenn das Konzept steht, macht es Sinn zu entscheiden welche Produkte eingekauft werden sollen. In der Praxis erleben wir häufig den umgekehrten Fall.
Es wurden Produkte eingekauft ohne zu hinterfragen ob ich damit eine Lösung für meine Altersvorsorge erreiche.

Aufgrund der langen Zeiträume wird hier oft viel Geld verschenkt.

Dazu zwei Beispiele:
Ansparphase 35 Jahre 200,-€ monatlich mit 1 % Zinsen pro Jahr und 2 % Beitragsdynamik ergibt ein Endapital von 140.747 .
bei durchschnittlich 5 % Ertrag stehen 288.908 €

Entnahmephase 25 Jahre 250.000 Anfangskapital Entnahme 715,-€ monatlich mit 2 % Anpassung p.a.
1 % Verzinsung nach 25 Jahren kein Restkapital

bei 3 % Verzinsung Restkapital von 120.276 ,-€

Mit einem guten Aktienfonds lässt sich dieser prozentuale Ertrag über einen Zeitraum von mindestens 20 Jahren realistisch erzielen.
Falsch verstandene Sicherheit lässt viele auf den Ertrag verzichten, obwohl er von den meisten für eine auskömmliche Altersversorgung dringend benötigt wird.

Fazit: gute neutrale Beratung und Begleitung über viele Jahre unabhängig von einem reinen Produktverkauf durch Gesellschaften und Vertriebe kann einen Vorteil im sechsstelligen Bereich ergeben

Lassen Sie sich individuell beraten.